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数字运营弹性法案 (DORA)

了解《数字运营弹性法案》(DORA):筑牢金融机构网络安全防线

了解《数字运营弹性法案》(DORA):筑牢金融机构网络安全防线

在数字化浪潮席卷全球金融业的今天,各类机构对数字平台、云服务及第三方供应商的依赖达到前所未有的程度。这种依赖性的增强,使得网络攻击、供应链风险和市场动荡等新型威胁不断涌现。单次网络攻击或系统故障就足以在金融生态系统中引发“多米诺效应”。为此,欧盟在《数字金融一揽子计划》(Digital Finance Package)框架下推出《数字运营弹性法案》(DORA),通过建立统一网络安全标准,为金融机构构筑数字时代的安全防线。


什么是数字运营弹性法案(DORA)?

数字运营弹性法案(欧盟第2022/2554号法规)是欧盟针对金融行业制定的强制性监管法规,通过统一规范网络安全、ICT(信息通信技术)风险管理和运营弹性要求,全面提升欧洲金融体系的数字安全水平。该法案于2025年1月正式生效,适用于所有在欧盟境内运营的金融机构及其核心IT服务商,通过清晰可行的合规要求,确保机构具备抵御冲击、应对危机和快速恢复的能力,从而维护金融系统稳定与市场信心。

 

为什么 DORA 合规如此重要?

DORA合规不仅是法律强制要求,更是金融机构构建数字安全系统的战略选择。未合规的机构可能面临着严重处罚。实现合规可获取以下核心优势:

✓ 完善ICT(信息通信技术)风险管理体系: 建立覆盖网络安全、事件响应、第三方管理和业务连续性的综合框架

✓ 保障金融和市场稳定性: 降低系统性IT故障和网络冲击的风险

✓ 强化供应链管控: 确保ICT服务商符合统一安全标准

✓ 增强市场信任度: 防范服务中断、数据泄露和金融动荡

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DORA监管框架的核心要点

DORA 通过引入统一且可执行的框架,确保欧洲金融行业的稳定性和连续性。其核心包括五大方面:

  • ICT 风险管理: 建立强有力的管理架构与持续监控机制,识别、评估并有效减轻与 ICT 相关的风险
  • 事件响应机制: 要求在严格时限内快速发现、分类并对重大 ICT 事件进行内部和外部报告
  • 数字运营弹性测试: 引入渗透测试、压力测试和威胁引导的渗透测试(TLPT)等测试方法,定期验证 ICT 风险防御体系的有效性
  • 第三方风险管理: 强化对 ICT 服务商的监管,确保金融机构开展全面的风险评估与尽职调查
  • 信息共享: 鼓励金融机构、监管机构及网络安全专家之间的协作,提升欧盟金融界的威胁情报能力

 

企业如何为 DORA 做好准备?

随着 DORA 合规自2025年1月起强制执行,金融机构需立即行动,提升数字韧性并确保法规一致性。结构化的合规路径不仅有助于实现合规目标,还能增强网络安全、降低风险并保障业务连续性。

达成 DORA 合规的关键步骤:

  1. 现状诊断:全面审查当前网络安全状况,评估 ICT 风险管理、事件响应及第三方监管是否符合 DORA 要求
  2. 体系构建:制定分阶段实施计划,明确治理结构、安全控制及报告机制
  3. 能力建设:培训员工了解网络安全风险及最佳实践、合规职责与事件响应流程,提升全员网络安全意识
  4. 持续改进:通过定期评估、审计与弹性测试,确保持续合规以应对新兴威胁

TÜV南德专业合规服务

基于数十年的认证、网络安全及风险管理经验,TÜV南德提供一站式DORA合规服务,助力金融机构和 ICT 服务商实现法规合规、增强网络安全和提升运营弹性。

1. 合规评估与规划

  • 实施DORA条款差距分析(GAP Analysis)
  • 制定分阶段合规路线图

2. 安全体系建设

  • 制定符合DORA标准的安全策略,实现与ISO 27001等国际标准的对接
  • 实施威胁检测与持续监测方案,部署安全信息与事件管理(SIEM)系统,实时识别并响应网络威胁
  • 定期开展漏洞扫描与渗透测试,进行主动防御

3. 应急响应机制

  • 设计事件报告框架,确保符合DORA时限要求
  • 构建结构化响应计划,含跨部门沟通与升级路径
  • 引入自动化响应系统,提高检测、分析与报告效率

4. 业务连续性与弹性测试

  • 开发业务连续性策略,确保在危机中实现最小中断
  • 开展压力测试、桌面演练和网络攻击模拟演练,检验并增强系统弹性

5. 第三方风险管理与供应商监管

  • 执行第三方风险评估,开展供应商安全审计
  • 建立持续监控机制,有效管理第三方风险

6. 员工培训与意识建设

  • 针对各层员工提供定制化的网络安全培训课程
  • 提供高管层合规培训,使合规战略与业务战略保持一致

 

即刻与我们的专家探讨您的需求,增强数字弹性。我们将帮助您实现全面合规,打造面向未来的金融网络安全体系。

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常见问题解答 (FAQs)

 

  • Q1: 适用范围包括哪些机构?

    监管对象涵盖:

    • 金融机构:银行、保险公司、投资公司、支付服务提供商及加密资产服务商
    • ICT服务商:云服务商、数据中心、金融科技公司等服务供应商
    • 跨境企业:向欧盟客户提供服务的非欧盟企业

  • Q2: 与现有标准如何衔接?

    DORA实施强调:

    DORA兼容ISO 27001等国际标准的技术要求,同时新增了欧盟专属条款(如TLPT测试),强化法律约束效力。

  • Q3: 不合规的后果有哪些?

    主要风险包括:

    • 经济处罚:最高2%年营业额或1%日均营业额的罚款
    • 业务限制:相关服务可能被监管机构暂停
    • 声誉损失:监管通报影响市场信任
  • Q4: 为什么选择 TÜV 南德?

    ★ 全流程合规服务: 从评估到实施与认证,提供全面服务

    ★ 技术合规并重: 整合技术能力与合规经验,确保既符合DORA要求又遵循国际最佳实践

    ★ 全球权威认可: 作为领先的测试、检验与认证(TIC)机构,TÜV 南德提供公正、国际认可的评估 

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